Warum ist es sinnvoll meinen Sparplan in Investmentfonds oder ETFs mit einer sogenannten Dynamik von z.Bsp. 5% jedes Jahr zu steigern?
Eine Dynamik von 5% pro Jahr in einem Sparplan bedeutet, dass der Betrag, den du jährlich investierst, um 5% gesteigert wird. Dies kann eine sinnvolle Strategie sein, insbesondere aus den folgenden Gründen:
1. Anpassung an Inflation und steigende Einkommen
Mit der Zeit steigt typischerweise auch das Einkommen einer Person, entweder durch Gehaltserhöhungen oder andere Einkommensquellen. Gleichzeitig kann die Inflation die Kaufkraft verringern. Wenn du deinen Sparplan jedes Jahr um 5% erhöhst, passt du deinen Sparbetrag sowohl an dein steigendes Einkommen als auch an die Inflation an. So stellst du sicher, dass dein Sparbeitrag real nicht an Wert verliert und du trotz Inflation mehr investieren kannst.
2.Frühe Sparsteigerungen wirken langfristig stärker
Durch die Dynamik erhöht sich dein jährlicher Beitrag kontinuierlich. Bei langfristigen Investitionen profitiert man vom sogenannten Zinseszinseffekt, bei dem sich sowohl das investierte Kapital als auch die Erträge im Laufe der Zeit vervielfachen. Indem du die Sparrate jedes Jahr erhöhst, fällt die Wirkung des Zinseszinses auf das Gesamtkapital umso stärker aus, je früher und regelmäßiger du deine Beiträge anpasst.
3.Automatische Erhöhung ohne spürbare Belastung
Eine jährliche Steigerung von 5% ist oft überschaubar und wird im Alltag weniger stark wahrgenommen. Wenn du zum Beispiel 200 € pro Monat investierst, würde sich der Beitrag im Folgejahr auf 210 € erhöhen. Diese Erhöhung ist meist nicht so spürbar, hilft aber, langfristig mehr Kapital aufzubauen, ohne dass es sich wie ein großer Verzicht anfühlt.
4.Bessere Zielerreichung bei langfristigen Plänen
Wenn du einen Sparplan mit einem bestimmten Ziel, etwa für die Altersvorsorge oder größere Anschaffungen, hast, dann hilft die jährliche Dynamik dabei, dieses Ziel sicherer zu erreichen oder sogar zu übertreffen. Besonders bei langfristigen Plänen wie der Altersvorsorge, für die über Jahrzehnte gespart wird, wirkt sich die Dynamik extrem positiv auf das Endkapital aus.
5.Flexibilität, falls Anpassungen notwendig sind
Eine Dynamik von 5% ist oft flexibel und kann bei Bedarf angepasst werden. Wenn du zum Beispiel in einem Jahr eine höhere Belastung hast (etwa durch unerwartete Ausgaben), kann die Dynamik auch pausiert oder reduziert werden, ohne den gesamten Sparplan zu beeinträchtigen.
Beispiel:
Angenommen, du startest mit einem monatlichen Sparbetrag von 200 €, und erhöhst diesen Betrag jährlich um 5%. Nach 10 Jahren investierst du bereits 326 € pro Monat (aufgrund der Dynamik), obwohl die jährliche Erhöhung gering erschien. Durch die gesteigerte Sparrate und die dadurch verstärkte Wirkung des Zinseszinseffekts steigt dein Kapital deutlich schneller als bei einem konstanten Beitrag.
Sparplan €200,- (angenommene Rendite ca. 8% vor Steuern, Laufzeit 10 Jahre)
Ohne Dynamik Ergebnis nach 10 Jahren: €24.200,-
Mit Dynamik Ergebnis nach 10 Jahren: €40.900,-
Fazit:
Die Dynamik von 5% pro Jahr ist eine langfristig ausgerichtete Strategie, die sich sowohl an wirtschaftliche Realitäten (Einkommenssteigerung und Inflation) anpasst als auch die Sparleistung verbessert, ohne dass es zu stark ins Gewicht fällt. So kannst du über die Jahre hinweg deutlich mehr Kapital aufbauen und von den langfristigen Vorteilen profitieren.
