Altverträge prüfen – so steigerst du deine Rendite
Viele ahnen es, wenige schauen hin: Manche Vorsorgeverträge laufen so schwach, dass am Ende weniger herauskommt, als du eingezahlt hast. Frustrierend? Ja. Unveränderlich? Nein.
Vor kurzem haben wir eine Mandantin beraten, die drei Verträge im Portfolio hatte: zwei fondsgebundene Rentenversicherungen und eine Pensionskasse. Das Muster ist typisch – und die Lösung ebenso.
Der Faktencheck
Vertrag 1: garantierte Auszahlung 25.443 €, trotz Einzahlungen > 27.000 €.
Vertrag 2: leicht im Plus, aber die ersten Jahre werden von Abschlusskosten aufgezehrt.
Vertrag 3 (Pensionskasse): steuerfreie Einzahlung, verlässliche Auszahlung – den lässt man laufen.
Alt gegen Neu: Was passiert beim Umschichten?
Wir haben die beiden schwachen Verträge gedanklich beendet und die Rückkaufswerte (14.781 € und 8.909 €) plus die bisherigen Monatsraten (230,29 € und 100 €) in unsere ETF-Weltstrategie gelegt – mit zwei realistischen Annahmen: 6 % und 8 % p.a.
Ergebnis bis 2030 (gerundet):
Bei 6 %: rund +12.000 € Mehrertrag
Bei 8 %: rund +17.000 € Mehrertrag
gegenüber dem Weiterlaufen der Altverträge.
Was heißt das für dich?
Schwache Verträge prüfen & beenden, statt gutes Geld schlechtem hinterherzuwerfen.
Umschichten in eine breit gestreute, kosteneffiziente ETF-Strategie.
Sicherheit dort, wo sie sinnvoll ist (z. B. Pensionskasse) – Wachstum dort, wo es wirkt (ETF).
Fazit
Wenn du deine Altverträge regelmäßig auf den Prüfstand stellst, bringst du vermeintlich festgefahrenes Kapital wieder in Bewegung – und stellst die Weichen für mehr Vermögen bis 2030 und darüber hinaus.
Dein nächster Schritt:
Lass uns deine Verträge und Sparpläne gemeinsam durchgehen. Wir zeigen dir transparent, was bleiben darf, was gehen sollte – und wie du mit unserer ETF-Weltstrategie zielstrebig Vermögen aufbaust.
Denn Vermögen braucht Richtung. Und wir sind der Kompass dafür.
